Cómo funciona el programa de liquidación de deudas de New Day
Infórmese completamente sobre el proceso, para que sepa qué esperar. En New Day Financial Solutions, nuestro objetivo es asegurarnos de que esté completamente informado sobre su deuda y nuestro proceso. Creemos que la transparencia total le da la tranquilidad de saber que está tomando la decisión correcta para trabajar con nosotros. Entonces, esto es lo que puede esperar cuando trabaja con nuestro equipo.
1 Disfrute de una consulta gratuita y sin compromiso
Un especialista certificado en resolución de deudas revisará sus deudas, presupuesto y situación financiera con usted para ver cuál es su situación.
2 Reciba un estimado de sus ahorros complementario.
Su especialista lo ayudará a comprender cuánto puede ayudarlo a ahorrar un programa de liquidación de deudas y cómo funcionará en su situación.
3 Decida si es adecuado para usted
El especialista lo ayudará a comprender cómo se compara este programa con otras soluciones, para que pueda sopesar sus opciones. Luego, tómate todo el tiempo que necesites para decidir.
4 Reserve sus fondos de liquidación
Una vez que esté listo, crearemos una cuenta de ahorros a su nombre donde podrá reservar los fondos que necesitaremos para liquidar sus deudas.
5 Negociamos en su nombre
Nos comunicaremos con cada uno de sus acreedores para negociar un acuerdo. Nuestro objetivo es sacarlo de sus deudas por el menor porcentaje posible.
6 Apruebe su acuerdo
Nuestro equipo se pondrá en contacto con usted una vez que hayamos alcanzado un monto acordado con cada acreedor, para que pueda aprobar la oferta.
7 Se pagan la liquidación y las tasas.
Una vez que apruebe un acuerdo, le pagaremos al acreedor y sacaremos nuestros honorarios de la cuenta fiduciaria. Solo paga a medida que se liquida cada deuda.
Preguntas frecuentes
A continuación, encontrará respuestas a las preguntas más comunes que recibe nuestro equipo sobre la liquidación de deudas y el programa de New Day.
Cuales son las tarifas?
Las tarifas se calculan en función de la cantidad que le ahorramos. Por lo tanto, las tarifas no se pagan hasta que cada deuda se liquida con éxito. Su especialista en resolución de deudas puede explicarle qué tarifas puede esperar durante su consulta sin costo.
¿Cómo afectará esto a mi crédito?
Una vez que se paga cada liquidación, el acreedor actualizará el saldo de la cuenta a cero y cambiará el estado a “Liquidado por completo”. La cuenta permanecerá en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha en que entró en mora por primera vez.
Si bien esto se considera información negativa en su informe crediticio, tenga en cuenta que las cuentas que ya atrasadas, así como los pagos que no ha realizado, también cuentan como información negativa.
Es más, el efecto de estas anotaciones en su puntaje de crédito variará según la posición de su crédito antes de inscribirse en un programa de liquidación de deudas. El impacto es mucho menor para los consumidores con crédito regular o deficiente, en comparación con aquellos con excelente crédito.
¿Cómo obtengo fondos para ofertas de liquidación?
Depende de su situación. Si tiene fondos en ahorros o de un reembolso de impuestos o la venta de una propiedad, puede usar ese dinero para generar rápidamente los fondos que necesita.
Si no tiene dinero disponible, ¡no se preocupe! Lo ayudaremos a establecer un presupuesto para determinar una cantidad mensual reservada que puede ganar. Esto le ayudará a generar los fondos que necesita gradualmente de una manera que se adapte a su presupuesto.
Esta tabla muestra los montos reservados mensuales típicos según la cantidad de deuda que necesita liquidar:
| Deuda a Saldar | Estimada Reserva Mensual |
|---|---|
| $5,000 | $141.62 |
| $10,000 | $213.25 |
| $15,000 | $284.95 |
| $20,000 | $356.62 |
*Cantidad de reserva mensual basada en un plazo de 48 meses. Todas las reservas incluyen tarifas, que no se cobran hasta que usted y el acreedor acuerden las ofertas de liquidación. Solo con fines ilustrativos, ya que las situaciones individuales pueden variar.
¿Cuánto tiempo se tarda en liquidar mi deuda?
Esto también depende de su situación. Un programa de liquidación de deudas suele tardar entre 12 y 48 meses en completarse. El tiempo variará según la rapidez con la que se puedan generar los fondos para las ofertas de liquidación. Extender el tiempo del programa le permite hacer pagos mensuales más bajos, lo que puede funcionar mejor para su presupuesto.
Además, tenga en cuenta que es un proceso. Una vez que tenga fondos suficientes para hacer una oferta de liquidación, nos pondremos a trabajar de inmediato. La mayoría de los clientes alcanzan al menos un acuerdo exitoso con cinco meses de inscripción en el programa, según un estudio independiente.
¿Qué tipo de deudas puedes saldar?
El programa se utiliza mejor para las cuentas de tarjetas de crédito en las que se ha atrasado. Si tiene algunos meses de atraso, la compañía de la tarjeta de crédito esperará que pague todo lo adeudado antes de poner la cuenta al día. En muchos casos, es mejor simplemente negociar y liquidar.
La liquidación de deudas también puede ayudar con las cuentas que están en cobranza. Esto puede incluir tarjetas de crédito, cobros médicos, cobros de préstamos de día de pago y cuentas de servicios o servicios públicos antiguas.
¿Qué otras opciones tengo?
Existe una variedad de opciones que puede utilizar para abordar los desafíos relacionados con la deuda, que incluyen::
- Consolidación de la deuda
- Programa de manejo de deuda a través de una agencia de asesoría crediticia
- Préstamos con garantía hipotecaria o líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)
- Préstamos de un 401 (k)
- Préstamos para seguros de vida
- Capítulo 7 o Capítulo 13 de bancarrotasy
La consolidación de deuda puede ser una opción viable para pagar todo lo que debe. Sin embargo, requiere que tenga un crédito bueno o excelente, por lo que si tiene una deuda atrasada que perjudica su crédito, es posible que no califique.
Los préstamos con garantía hipotecaria, un plan de jubilación o una póliza de seguro de vida funcionan mejor para las personas que han recibido algunos golpes en su crédito. Sin embargo, todos pueden ser riesgosos. Básicamente, te pones en una posición financiera más débil solo para pagar tu deuda.
Si no paga un préstamo con garantía hipotecaria, puede perder su casa. Si pierde su trabajo, un préstamo 401 (k) podría vencer en su totalidad dentro de los 90 días. Y el seguro de vida está ahí para proteger a su familia en caso de que algo le suceda. En la mayoría de los casos, estas opciones no valen el riesgo financiero que se asume.
Un programa de administración de deudas a través de una organización de asesoría crediticia sin fines de lucro paga todo lo que debe en su totalidad. Por lo tanto, si bien puede ayudarlo a evitar daños crediticios si sus cuentas aún están al día, significa que generalmente paga significativamente más de lo que pagaría con la liquidación de deudas.
La bancarrota puede sacarlo de deudas por menos de lo que debe, pero puede arriesgar activos como su casa o automóvil en el Capítulo 7. En el Capítulo 13, está considerando un plan de pago de 3 a 5 años que pagará una parte de lo que debes. Sin embargo, a diferencia de la liquidación de deudas, el tribunal decidirá lo que puede pagar.